بیمه یکی از مهم‌ترین و بی شک مطمئن ترین راه‌های پس‌انداز برای هر فردی محسوب می شود زیرا باعث می شود دغدغه‌های مالی در دوران بازنشستگی را کاهش دهد و پوشش‌هایی مانند مستمری، بیمه درمانی و ازکارافتادگی را ارائه دهد. بیمه مشاغل آزاد، که توسط سازمان تأمین اجتماعی برای افراد فاقد بیمه اجباری ارائه می‌شود، به افراد خود اشتغال امکان می‌دهد از مزایای تامین اجتماعی بهره‌مند شوند. این نوع بیمه در دو طرح 12 درصد و 18 درصد قابل انتخاب است؛ طرح 12 درصد تنها بازنشستگی را شامل می‌شود، در حالی که طرح 18 درصد از پوشش‌های بیشتری مانند ازکارافتادگی نیز پشتیبانی می‌کند.
به همین دلیل و با توجه به گستردگی مبحث بیمه این بار و در این بلاگ از سبحان تصمیم گرفتیم تا به سراغ بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد و نحوه پرداخت آن رفته و اطلاعات بیشتری در خصوص شرایط و مزایای بیمه مشاغل آزاد به شما بدهیم.
نرم افزار حقوق و دستمزد
بیمه مشاغل آزاد و اختیاری 1403 به افراد این امکان را می‌دهد تا با پرداخت حق بیمه، از مزایای تأمین اجتماعی بهره‌مند شوند. برای محاسبه و مدیریت دقیق حق بیمه، استفاده از نرم افزار حقوق و دستمزد سبحان می‌تواند بسیار کمک‌کننده باشد، چرا که این نرم‌افزار به صورت خودکار محاسبات مربوط به حق بیمه و دستمزد را انجام می‌دهد. همچنین، نرم افزار حسابداری سبحان نیز به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به‌راحتی سوابق مالی خود را مدیریت کنند و پرداخت‌های بیمه را به طور منظم و بدون هیچ گونه خطا انجام دهند، که این امر منجر به حفظ حقوق و مزایای بیمه‌ای می‌شود.
بیمه تامین اجتماعی
سازمان بیمه تأمین اجتماعی نقش مهمی در حفظ امنیت شغلی و تأمین آسایش افراد در دوره‌های مختلف زندگی دارد. این سازمان با ارائه خدمات متنوع بیمه‌ای، به افراد کمک می‌کند تا در مواجهه با دغدغه‌های اقتصادی و مسائل مربوط به دوران بازنشستگی، با اطمینان بیشتری به آینده نگاه کنند. یکی از مزایای این بیمه، پوشش درمانی گسترده‌ای است که نسبت به سایر بیمه‌ها دارد و بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمانی بیمه‌شدگان را پوشش می‌دهد.
بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:
- بیمه اجباری: شامل افرادی است که در سازمان‌ها و شرکت‌های مختلف شاغل هستند و بر اساس قوانین کار، کارفرمای آن‌ها موظف به پرداخت حق بیمه و ثبت بیمه آن‌ها نزد سازمان تأمین اجتماعی است.
- بیمه خویش‌فرما: این نوع بیمه شامل افرادی می‌شود که به صورت آزاد و بدون وابستگی به کارفرما کار می‌کنند و به صورت اختیاری، خودشان حق بیمه را پرداخت می‌کنند تا از مزایای تأمین اجتماعی بهره‌مند شوند.
هر یک از این نوع بیمه‌ها، بر اساس نیاز و شرایط افراد طراحی شده‌اند تا اطمینان شغلی و مالی مناسبی برای آن‌ها فراهم شود. در ادامه به توضیح بیشتری در خصوص هر کدام از این بیمه های می پردازیم.
۱. بیمه اجباری
تمامی افراد مشمول قانون کار مانند کارگران و کارفرمایان، به بیمه اجباری تعلق می‌گیرند. طبق ماده ۴ قانون تأمین اجتماعی، تمامی افرادی که در ازای دریافت مزد یا حقوق کار می‌کنند و همچنین مستمری‌بگیران، مشمول بیمه اجباری هستند.
- نکات بیمه بیکاری: افرادی که حداقل ۶ ماه سابقه بیمه دارند و بدون میل خود بیکار شده‌اند، واجد شرایط دریافت بیمه بیکاری هستند.
۲. بیمه خویش فرما یا اختیاری
افراد بدون کارفرما و مشمولین بیمه اختیاری که پیشتر بیمه اجباری داشتند اما قطع همکاری شده‌اند، می‌توانند از بیمه خویش فرما استفاده کنند. این بیمه برای افراد آزاد و مشاغل مختلف که مشمول بیمه اجباری نیستند، با پرداخت حق بیمه شخصی قابل انجام است.
۳. بیمه مشاغل آزاد
افراد شاغل در حرفه‌های آزاد که کارفرما ندارند، با پرداخت حق بیمه شخصی می‌توانند از بیمه تأمین اجتماعی استفاده کنند.
شرایط ثبت‌نام برای این نوع بیمه عبارت است از:
- حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.
- حداکثر سن برای ثبت‌نام ۵۰ سال است (افراد بالای ۵۵ سال باید معادل سال‌های مازاد سنی، سابقه پرداخت داشته باشند).
تفاوت بیمه مشاغل آزاد با بیمه اجباری در چیست؟
افراد در این بیمه، حق بیمه خود را به‌طور کامل پرداخت می‌کنند، در حالی‌که در بیمه اجباری بخشی از حق بیمه توسط کارفرما پرداخت می‌شود.
بیمه مشاغل آزاد و اختیاری چه مزایایی دارد؟
- بازنشستگی: پس از ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه و رسیدن به سن بازنشستگی، مستمری بازنشستگی دریافت می‌شود.
- فوت: در صورت فوت بیمه‌شده، همسر و فرزندان از مستمری بهره‌مند می‌شوند.
- از کار افتادگی: در صورت از کار افتادگی ناشی از حادثه یا بیماری، مستمری از کار افتادگی تعلق می‌گیرد.
- بارداری و زایمان: بانوان بیمه‌شده از مرخصی بارداری و زایمان از حقوق برخوردار می‌شوند.
- خدمات درمانی: بیمه‌شدگان و افراد تحت تکفل از خدمات درمانی سرپایی و بستری بهره‌مند می‌شوند.
سایر شرایط و قوانین
- پرداخت حق بیمه: حق بیمه باید حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد از ماه بیمه پرداخت شود.
- روش‌های ثبت‌نام: ثبت‌نام بیمه اختیاری و مشاغل آزاد به صورت حضوری و اینترنتی از طریق سازمان تأمین اجتماعی قابل انجام است.
- مدارک لازم: شامل مدارک شناسایی و مدارک شغلی است.
پرداخت اینترنتی حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد
برای پرداخت اینترنتی حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد در سازمان تأمین اجتماعی چند روش مختلف وجود دارد که هر کدام از آن‌ها به کاربران امکان می‌دهد به‌سادگی و بدون مراجعه حضوری، حق بیمه خود را پرداخت کنند:
- سایت سازمان تأمین اجتماعی: کافی است به سایت سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید. پس از ورود به پنل کاربری، از منوی «بیمه‌شدگان»، گزینه «بیمه‌شدگان خاص» را انتخاب کرده و بر روی «پرداخت حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد» کلیک کنید.
- اپلیکیشن تامین من: این اپلیکیشن را می‌توانید برای گوشی‌های اندروید و iOS دانلود کنید و با آن حق بیمه خود را به‌صورت آنلاین و از طریق موبایل پرداخت کنید.
- سامانه یکپارچه تامین اجتماعی: از طریق سامانه https://samt.tamin.ir نیز می‌توانید پرداخت‌های خود را انجام دهید. برای این منظور باید ابتدا در سایت سازمان ثبت‌نام کنید و رمز عبور دریافت کنید.
- روش‌های جایگزین برای پرداخت حق بیمه:
ATM : اگر امکان پرداخت اینترنتی ندارید، می‌توانید با استفاده از دستگاه خودپرداز و وارد کردن شناسه پرداخت و مبلغ از پنل کاربری خود، حق بیمه را پرداخت کنید.
5. پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد از طریق گوشی
USSD: اگر به اینترنت دسترسی ندارید، می‌توانید کد #۷۱۳۷۲۴ را از تلفن همراه خود شماره‌گیری کنید و مراحل وارد کردن شناسه قبض، مبلغ و تایید نهایی را دنبال کنید.
برای ارسال لیست مالیات حقوق، باید از طریق سامانه salary.tax.gov.ir اقدام کنید، زیرا این امکان از طریق سایت تأمین اجتماعی فراهم نیست.
این روش‌ها امکان دسترسی آسان‌تر به خدمات بیمه تأمین اجتماعی را برای صاحبان مشاغل آزاد فراهم می‌کنند تا با اطمینان و به‌صورت غیرحضوری حق بیمه خود را پرداخت کنند. برای محاسبه و پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد و اختیاری در سال 1403، در اینجا توضیحاتی درباره نرخ بیمه، نحوه محاسبه، مهلت پرداخت و جریمه دیرکرد آورده شده است.
